ЕЦБ стартира реформа за по-ефективен банков надзор и стабилност

Европейската централна банка (ЕЦБ) обяви стартиране на реформа на банковия надзор в Европа с цел съкращаване на административната тежест и засилване на концентрацията върху ключовите рискове, без да се застрашава стабилността на банковата система. Това съобщиха председателят на Надзорния съвет на ЕЦБ Клаудия Бух и членът на съвета Шарън Донъри в блог публикация, публикувана на 11 декември 2025 г.

Реформата е обобщена в доклада Streamlining supervision, safeguarding resilience („Опростяване на надзора, запазване на устойчивостта“), който допълва предшественика си – доклад на работната група на високо равнище, предлагаща 17 конкретни препоръки за усъвършенстване на регулаторната и надзорната рамка в Европейския съюз.

Цели и основни акценти в реформата

Настоящите законодателни промени изискват повече време за осъществяване, но вече могат да се приемат мерки в рамките на действащото право. В публикацията се посочва, че главният фокус е насочен към увеличаване на ефективността на надзорните процеси, подобряване на комуникацията с банките и концентрирането върху най-рисковите аспекти.

Особено внимание се отделя на прегледа и оценката на банките (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP), считан за годишен „здравен преглед“ на всяка финансова институция. През последните две години този процес е бил опростен чрез по-целенасочени оценки и по-добра координация между отделните надзорни екипи.

Конкретни промени в надзорните процедури

• Една от важните промени касае „fit and proper“ оценките – проверката дали членовете на управителните органи са компетентни за заеманите длъжности. Тези оценки съставляват около 50% от всички надзорни решения на ЕЦБ.
• Средното време за обработка на тези случаи е редуцирано от 109 дни през 2023 г. до 97 дни през 2024 г. Особено внимание ще бъде обърнато на ускоряване на процедурите за подновяване на мандати, които са около 10% от всички оценки.
• В областта на стрес тестовете, осъществявани под ръководството на ЕЦБ и Европейския банков орган, се прилага стратегия за намаляване и уеднаквяване на използваните данни. През стрес теста през 2025 г. са извършени над 2200 проверки на качеството на данните, като около 40% от тях са технически съгласувания с редовната отчетност.
• От януари 2026 г. ще влезе в сила ускорена процедура (fast-track) за одобрение на нискорискови обратни изкупувания на акции, при които банките изкупуват собствени акции.
• Също така са предвидени промени при одобрението на вътрешните рискови модели, използвани от приблизително 70 от 113 банки под пряк надзор на ЕЦБ. Целта е вземането на решения да бъде по-бързо и риск ориентирано, като ежегодно се одобряват около 100 съществени промени по тези модели.

Надзор с нова динамика

Клаудия Бух и Шарън Донъри изясняват, че реформа не бива да бъде възприемана като дерегулация, а по-скоро като усилие за засилване на ефективността в надзора. Тя има за цел да гарантира устойчивостта на банките и стабилността на финансовата система, особено в условията на динамична и променяща се среда.

Това ново начало в надзорните практики цели по-ясна и целенасочена работа с финансовите институции, което да улесни преспективите за развитие и да засили доверието на пазара в европейската финансова система.